بیمه درمان تکمیلی

انواع بیمه تکمیلی

بیمه تکمیلی درمان در قالب طرح‌های مختلفی ارائه می‌شود. بیمه های تکمیلی به‌شکل زیر دسته‌بندی می‌شود:

• بیمه تکمیلی انفرادی

• بیمه تکمیلی گروهی

• بیمه تکمیلی خانواده

بیمه تکمیلی انفرادی

بیمه تکمیلی انفرادی نوعی بیمه‌نامه درمانی است که فقط برای یک نفر صادر می‌شود. با داشتن بیمه پایه هر کسی می‌تواند خودش را بیمه تکمیلی کند. پوشش‌های بیمه انفرادی تکمیلی با پوشش‌های بیمه‌های درمان تکمیلی گروهی تفاوتی ندارد و فقط قیمت بیمه تکمیلی انفرادی نسبت به دیگر انواع بیمه درمان تکمیلی بیشتر است. البته مقدار حق بیمه درمان تکمیلی انفرادی به میزان سقف تعهدات انتخابی بیمه‌نامه و نوع پوشش‌ها بستگی دارد به این معنی که هرقدر سقف تعهدات بیشتر باشد، مبلغ حق بیمه انفرادی هم بیشتر می‌شود.

بیمه تکمیلی خانوادگی

در واقع بیمه تکمیلی خانواده همان بیمه تکمیلی انفرادی است با این تفاوت که یکی از اعضای خانواده می‌تواند همزمان خودش و اعضای خانواده‌اش را تحت پوشش بیمه‌نامه درمان قرار دهد. اگر سرپرست خانواری از طرف محل کار بیمه تکمیلی نشده باشد، می‌تواند بیمه تکمیلی خانوادگی بخرد و همسر و فرزندان و حتی پدر و مادرش را به همراه خود بیمه کند.

بیمه تکمیلی گروهی (سازمانی)

تمام شرکت‌ها، کارگاه‌ها و انواع محیط‌های کاری می‌توانند برای پرسنل و کارمندان‌شان بیمه درمان تکمیلی گروهی یا سازمانی بخرند. بیمه‌های تکمیلی گروهی نسبت به بیمه‌نامه‌های تکمیلی انفرادی حق بیمه کمتری دارد. در زمان خرید بیمه تکمیلی سازمانی کارفرما نوع، تعداد پوشش‌ها و همین‌طور سقف تعهدات را برای پرسنل خود انتخاب می‌کند. درضمن بیمه‌شده‌ها می‌توانند افراد تحت تکفل خود مثل اعضای درجه یک خانواده (پدر، مادر، همسر و فرزندان) را هم تحت پوشش بیمه تکمیلی سازمانی قرار دهند.

انواع پوشش‌های بیمه درمان تکمیلی

بسته به نوع بیمه‌نامه و شرایط بیمه تکمیلی انفرادی یا خانوادگی پوشش‌های هر بیمه درمانی تکمیلی متفاوت است. به‌طور کلی لیست پوشش های بیمه درمان تکمیلی عبارت است از:

سایر پوشش‌های بیمه درمانی تکمیلی

بیمه‌شده تکمیلی می‌تواند در صورت نیاز پوشش‌های زیر را هم به بیمه‌نامه اضافه کند:

• هزینه‌های زایمان، اعم از طبیعی و سزارین

• هزینه‌های مربوط به نازایی و ناباروری از جمله جراحی‌های مرتبط مانند IUI ،ZIFT ، GIFT، میکرواینجکشن و IVF

• شیمی درمانی

• جبران هزینه رفع عیوب انکساری چشم

• ویزیت و دارو

• هزینه خدمات اورژانس در موارد غیر بستری

• دندان‌پزشکی (کشیدن دندان ،جرم‎گیری، بروساژ، ترمیم و پرکردن، درمان ریشه و روکش)

• هزینه تهیه اعضای طبیعی بدن برای پیوند حداکثر به میزان تعهد پایه سالیانه

• هزینه‌های ناهنجاری‌ها و بیماری‌های جنین (تست‌های غربالگری)

• تهیه اروتز

استعلام بیمه تکمیلی درمان

استعلام بیمه درمان تکمیلی در بسیاری از مواقع ضروری است. قبل از اقدام به خرید این بیمه می‌توانید با مراجعه به صفحه استعلام قیمت و خرید در سایت ازکی، قیمت بیمه تکمیلی درمان و همچنین پوشش‌ها و قیمت بیمه تکمیلی در شرکت‌های بیمه مختلف را استعلام کنید. پس از خرید بیمه‌ می‌توانید با مراجعه به وب‌سایت‌ شرکت بیمه‌ای که بیمه خود را از آن خریده‌اید، پوشش‌ها و سقف تعهدات شرکت بیمه را استعلام کنید.

محاسبه هزینه بیمه تکمیلی

قیمت بیمه تکمیلی بر اساس تعداد پوشش‌های درخواستی و سقف تعهدات انتخابی بیمه‌‌نامه محاسبه می‌شود؛ یعنی هرقدر تعداد پوشش‌های بیمه‌نامه و مبلغ پرداخت تعهدات بیشتر باشد، هزینه بیمه تکمیلی هم بیشتر می‌شود. از طرف دیگر، حق بیمه با افزایش سن بیشتر می‌شود؛ مثلا هزینه بیمه تکمیلی انفرادی افراد ۶۰ تا ۷۰ ساله و همچنین بین ۷۱ تا ۸۰ ساله هر کدام با درصد‌های متفاوت اضافه می‌شود.

بیشتر شرکت‌های بیمه هم طرح‌های مختلفی برای بیمه تکمیلی دارند که نوع پوشش و سقف تعهدات مختلفی دارند.

پرداخت خسارت بیمه درمان تکمیلی

دریافت خسارت از بیمه تکمیلی به ۲ روش انجام می‌شود:

• خدمات پزشکی را در مراکز طرف قرارداد بیمه تکمیلی خود انجام دهید:

در این مراکز نیازی به پرداخت هزینه بابت آزمایش دادن یا گرفتن عکس سی‌تی‌اسکن و ... نیست و فقط باید کد ملی بیمه‌شده را به پذیرش مرکز درمانی طرف قرارداد اعلام کنید. البته گاهی برخی مراکز معرفی‌نامه از شرکت بیمه تکمیلی هم می‌خواهند.

• به مراکز غیر طرف قرارداد مراجعه کنید:

در این مراکز باید اول خودتان هزینه را پرداخت کنید و بعد هزینه را از شرکت بیمه بگیرید. البته حتما باید فاکتور هزینه‌های پرداختی درمان را به همراه اصل گواهی و دستور پزشک، اصل تصاویر رادیوگرافی، سونوگرافی، آنژیوگرافی و ... را به شرکت بیمه تحویل دهید. در واقع حداکثر ۵ تا ۱۰ روز بعد از دریافت خدمات درمانی باید هزینه خدمات انجام‌شده را به شرکت بیمه اعلام کنید.

فرانشیز بیمه درمان

میزان فرانشیز بیمه‌های درمان باتوجه‌به شرایط بیمه‌نامه بین ۱۰ تا ۳۰ درصد محاسبه می‌شود یعنی سهم بیمه‌گذار از پرداخت هزینه‌های درمانی ۱۰ تا ۳۰ درصد خواهد بود و شرکت بیمه ۷۰ تا ۹۰ درصد هزینه را پرداخت می‌کند. اگر بیمه پایه هم داشته باشید، سهم ۳۰ درصدی فرانشیز شما را بیمه‌گر پایه پرداخت می‌کند. در غیر این صورت سهم فرانشیز کسر می‌شود.

خرید بیمه تکمیلی درمان از سایت ازکی

• برای خرید بیمه تکمیلی از سایت ازکی باید ۶ مرحله زیر را انجام دهید:

• یکی از گزینه‌های انفرادی، خانوادگی یا گروهی را انتخاب و اطلاعات اولیه از جمله سن بیمه‌شده و نام بیمه پایه را وارد کنید. اگر بیمه پایه ندارید، گزینه ‌«بیمه پایه ندارم» را انتخاب کنید.

• با توجه به اطلاعات واردشده، فهرستی از طرح‌های بیمه تکمیلی به شما نمایش داده می‌شود و می‌توانید قیمت‌ها، پوشش‌ها و سقف تعهدات بیمه تکمیلی شرکت‌های بیمه مختلف را با هم مقایسه و مناسب‌ترین آنها را باتوجه‌به نیازهای خود انتخاب کنید.

• پس از انتخاب و تایید طرح بیمه تکمیلی انتخابی، مشخصات بیمه‌شده و سقف تعهدات طرح موردنظر به شما نمایش داده می‌شود تا آنها را تایید کنید. در این مرحله می‌توانید برای تغییر طرح انتخابی به مرحله قبل برگردید.

• در مرحله بعد باید اطلاعات کامل‌تان مانند نام، نام خانوادگی، شماره تماس، آدرس محل سکونت، کد ملی و کدپستی را در فرم وارد کنید. توجه داشته باشید که در آخر کارشناسان ما با شما تماس می‌گیرند تا برای دریافت اصل و کپی مدارک با شما هماهنگ شوند.

• در این مرحله شما می‌توانید نحوه ارسال و آدرس گیرنده بیمه‌نامه را تعیین و گزینه پرداخت را انتخاب کنید تا وارد درگاه پرداخت آنلاین شوید

• در مرحله آخر پس از انجام پرداخت، فاکتور خرید برای تایید نهایی طرح و ثبت سفارش به شما نمایش داده می‌شود. در اولین فرصت کارشناسان ما برای پیگیری سفارش و تکمیل مدارک و فرم‌ها با شما تماس می‌گیرند

مدارک لازم برای خرید بیمه درمان

برای خرید بیمه تکمیلی انفرادی یا خانوادگی مدارک زیر لازم است:

• فرم تکمیل‌شده درخواست بیمه‌نامه درمان تکمیلی

• فرم تکمیل‌شده پرسشنامه سلامت‌

• صفحه اول شناسنامه و کارت ملی (در بیمه تکمیلی خانوادگی ﺑﺮای ﺗﻤﺎم اﻋﻀﺎی ﺧﺎﻧﻮاده به صورت ﺟﺪاﮔﺎﻧﻪ نیاز است)

• ﮐﭙﯽ ﺻﻔﺤﻪ اول دﻓﺘﺮﭼﻪ ﺑﯿﻤﻪ ﺑﺎ ﺣﺪاﻗﻞ اﻋﺘﺒﺎر ۱ ﻣﺎه (در بیمه تکمیلی خانوادگی ﺑﺮای ﺗﻤﺎم اﻋﻀﺎی ﺧﺎﻧﻮاده به صورت ﺟﺪاﮔﺎﻧﻪ نیاز است)

شرایط خرید بیمه تکمیلی انفرادی و خانوادگی

صدور بیمه تکمیلی انفرادی و خانوادگی شرایط زیر را دارد:

• بیمه‌شده اصلی باید حداقل ۱۸ سال و حداکثر ۷۰ سال داشته باشد.

• بیمه‌شده باید بیمه پایه‌ مثل بیمه تامین‌ا‌جتماعی یا خدمات درمانی داشته باشد. (البته برخی شرکت‌ها مثل بیمه سامان بدون داشتن بیمه پایه هم بیمه تکمیلی انفرادی صادر می‌کنند، اما در این شرایط حق بیمه درمان تکمیلی بیشتر است).

• فرزندان پسر‌ تا ۲۲ سالگی و فرزندان دختر تا ۱۸ سالگی می‌توانند تحت پوشش بیمه تکمیلی خانوادگی قرار بگیرند. البته دختران مجرد ۱۸ سال به بالا و پسران بیشتر از ۲۲ سال مشغول به تحصیل، همچنان تحت تکفل والدین محسوب می‌شوند.